Pengar Karriär

När är det rätt tid att gå i pension?

Vet du när du går i pension? Du kanske har en uppfattning om när du vill lägga på din arbetshatt för gott, men hur vet du när det är rätt tid? Att komma till ett tillfredsställande svar om pensionering kommer att ta lite tanke, hjälp från din ekonomiska planerare och eventuellt lite input från vänner och nära och kära.

När du bestämmer dig för den bästa tiden att gå i pension, finns det mycket mer att tänka på än hur mycket du har sparat. Mitchell Langbert , docent i human resource management vid Brooklyn College, berättade för The Cheat Sheet att han just nu brottas med just denna fråga nu när han är i 60-talet. Han rekommenderar att du tittar på både ekonomiska och personliga faktorer när du fattar ditt slutgiltiga beslut:

Jag kan tänka på minst tre övergripande överväganden och fyra personliga överväganden när jag bestämmer när jag ska gå i pension. De tre övergripande övervägandena är finansmarknadsrisk, inflation och risk för socialförsäkringssystemet. De fyra personliga övervägandena är hälsa, nöje som härrör från arbete kontra fritid eller möjligheter till arbete, maximering av pensionsförmåner och tillgänglighet av deltidsarbete.

Träffa en professionell

par som pratar med ekonomisk planerare hemma

Par som pratar med en ekonomisk planerare hemma | iStock.com/Edward Bock

Innan du bestämmer dig för en pensionstid, se till att du pratar med en ekonomi för att se till att du är på rätt spår. Att konsultera en professionell kan hindra dig från att fatta ett beslut om pengar du kommer att ångra dig senare. Steve Martin, grundare av Oasis Wealth Planning Advisors , sa att det är viktigt att komma ihåg att de beslut du fattar med pengar inte bara påverkar ett område i ditt liv. Det finns nästan alltid en dominoeffekt när det gäller ekonomiska beslut, sa han till The Cheat Sheet.

Flera faktorer bör beaktas, inklusive korrekt tillgångsallokering, inkomstskatter, socialförsäkringsfrågor, hälso- och sjukvård, andrahem, budgetering och kassaflödesanalys och stöd för familjemedlemmar, för att bara nämna några. Och alla dessa frågor bör integreras eftersom ett beslut inom ett område kan påverka det andra. Med denna komplexitet rekommenderas att en person söker en rådgivare som har fått en CFP åtminstone.

När ska du gå i pension?

Här är några områden att tänka på innan du beslutar om rätt tid att gå i pension.

Utvärdera din ekonomiska hälsa

Kvinna med röd spargris | iStock.com/Tuned_In

Det allra första området du behöver utvärdera är din ekonomiska hälsa. Kreditkortsskulder med hög ränta, en stor inteckning eller andra utestående skulder bör hanteras innan du går i pension. Om din ekonomi inte tål att lämna arbetskraften för gott, måste du skjuta upp pensionen. Om siffrorna inte stämmer, har du lite arbete att göra, säger Certified Financial Planner Ilene Davis. 'Om de är smarta, vet en förpensionär att det är rätt tid att gå i pension när matematiken visar att de har råd att gå i pension baserat på konservativa uppskattningar om inflation, investeringsavkastning och förväntad livslängd', berättade Davis för The Cheat Sheet.

var gick dan marino till gymnasiet

Dessutom certifierad finansiell planerare Scott Smith föreslår att förpensionärer utvecklar en livsstilsanalys för pensionens livsstil:

Vi rekommenderar att pensionärer söker hjälp med att upprätta en analys av livsstilsutgifter för pension och sedan avgör om deras förväntade inkomstflöden från en investeringsportfölj, pensioner och socialförsäkring kommer att kunna möta livsstilsutgifterna. Om det visas att dessa utgifter kan täckas under en rimlig tidsperiod (ofta till 95 eller 100 år) bör den nya pensionären kunna gå i pension.
vem är Naomi Osaka far?

Tänk på din fysiska hälsa

läkare i en vit kappa som håller en symbol för att indikera hjärthälsa

Läkare som håller en hjärtformad boll | iStock.com

Bara för att du är frisk nu betyder det inte att det kommer att fortsätta i pension. Se till att du tar hänsyn till din hälsa och beräknade medicinska kostnader.

Gary Swim, grundare av Gary Swim Pensionering , berättade för The Cheat Sheet att pensionärer kan förvänta sig att betala sex siffror för vård:

Fidelity Investments uppskattar att ett 65-årigt par kommer att betala 260 000 dollar för vård under pension. 70 000 dollar mer än det beräknades 2005 ... Se till att du hanterar alla nuvarande hälsotillstånd ordentligt. Och glöm inte att planera för möjligheten till långvarig vård. Minst 70% av vuxna över 65 år behöver någon form av långtidsvård. En typisk policy hjälper till att betala för dagvård för vuxna, pausvård och vistelser i Alzheimers särskilda vårdinrättningar, vårdhem, vårdhem och sjukhus.

Bestäm hur mycket du uppskattar arbete

affärsman som smsar på sitt kontor | iStock.com/shironosov

Ger ditt arbete dig glädje eller är du angelägen om att vara klar med det så att du äntligen kan njuta av ditt liv? Om du är i den tidigare gruppen kan du upptäcka att ditt arbete matar din själ, och att gå i pension skulle faktiskt sätta dig i graven mycket snabbare. Om du har turen att vara i den här positionen kanske det inte gynnar dig att skynda dig i pension.

Om du inte kan tänka dig att lämna arbetskraften och du tycker att din karriär är uppfyllande, kanske du vill arbeta så länge du är fysiskt och mentalt upp till det, sa Langbert:

De som arbetar i fysiskt krävande jobb kan ha lite val. Den fysiska kroppen viker för tiden. De i fysiskt mindre krävande jobb som undervisning kan fortsätta. Jag har fått kollegor på Brooklyn College att arbeta långt in i sjuttiotalet, och jag minns att jag träffade professor Eli Ginzberg (som grundade Conservation of Human Resources vid Columbia University 1950 under dåvarande Columbia-president Dwight D. Eisenhower) när han var i hans slutet av åttiotalet och forskar fortfarande i Columbia i slutet av 1990-talet.

Langbert fortsatte: ”Arbetet är bättre än pension för människor som Ginzberg eller Warren Buffett. Däremot är många människor uttråkade även med undervisning och forskning, så de kommer att göra bättre efter andra intressen eller fritid. ”

Ta en titt på ditt sociala liv

Vänner som njuter av måltid | iStock.com/monkeybusinessimages

Det här problemet kanske inte ens finns på din radar, men det är viktigt att tänka på. När ditt arbetsliv har upphört, hur kommer du att spendera din tid? Om de flesta av dina kollegor fortfarande kommer att arbeta måste du ta reda på hur du kommer att spendera det som tidigare var dina arbetstimmar. Om arbete fortfarande är en stor del av ditt sociala liv kan du bestämma dig för att hålla ut ett tag tills dina kamrater kommer ikapp dig.

Certified Financial Planner Warren A. Ward, som erbjuder tjänster för ekonomisk planering på WWA planering och investeringar , sa att många förpensionärer är så vana vid att gå upp varje dag för att gå till jobbet att planering för livet efter jobbet aldrig kommer upp i tankarna:

Naturligtvis fungerar inte pension utan några ekonomiska säkerheter, men de flesta Boomers har arbetat sedan tonåren. De tenderar att bygga upp en hel del 'gå upp och gå till jobbet' och det tar vanligtvis ett tag för den energin att försvinna. Den första frågan vi ställer är: 'Vad ska du göra den första måndagsmorgonen du inte behöver gå till jobbet?' Vi bryr oss inte om vad svaret är, men ganska ofta får vi det hjortfångade-i-strålkastarna, som säger att vi har lite acklimatiseringsarbete att göra.

Ha en diskussion med din partner

Par som tar en selfie | iStock.com

En viktig konversation du måste ha är om du och din make kommer att gå i pension samtidigt eller skjuta upp dina pensioneringar. Några saker att tänka på är om du är beredd att hantera den plötsliga förändringen i kassaflödet och om du är känslomässigt redo att spendera mycket mer tid tillsammans. ”Samordning mellan makar är ofta nödvändig. Ofta har makarna olika inkomster och besparingar. Korrekt samordning är avgörande för ett framgångsrikt sampensionstid, säger Smith.

vann Eddie the Eagle en medalj

Ett sista ord

Par på stranden i pension | iStock.com

Kom ihåg att det aldrig är för tidigt att börja planera för pension. När du närmar dig att lämna arbetskraften är en annan fråga du vill tänka på att förbereda dig för livsstilsförändringar. Du kommer inte att vara ung och passa för alltid, så tänk på vad du behöver hemma så att du fortfarande kan leva ett fullt liv. 'Att tänka på hur du vill forma din framtid handlar om att ta kontroll över vad som kommer nästa ... Det vore klokt att tänka på boendeformer innan du befinner dig i en krissituation', säger Lisa Curtis, grundare av Charter Wellness . 'Till exempel, behöver du sätta in räcken i badrummet eller flytta sovrummet nere så att du i framtiden inte behöver gå uppför trappor?'

Följ Sheiresa vidare Twitter och Facebook .