Det första du måste göra om du är sen med din studielån
Skuld behöver inte definiera dig. | mj0007 / iStock / Getty Images
Att hamna efter på din studielån är en hemsk känsla. Oavsett om du tappat tid eller inte har tillräckligt med pengar är det ett allvarligt problem att missa en betalning som kan påverka din kreditpoäng och till och med din lönecheck.
Om du har kommit efter med dina betalningar är du inte ensam. Enligt Institute for College Access & Success 8,5 miljoner federala lånelånare med över 140 miljarder dollar i utestående studielåneskuld var i mislighållning den 30 juni 2017. Detta antal inkluderar inte ens standardräntor på privata studielån , som många elever använder för att betala för skolan.
Om du kämpar för att hålla koll på dina räkningar, här är vad du behöver veta om konsekvenserna av missade betalningar - och hur du kan komma tillbaka på rätt spår.
Först : Det viktigaste du måste göra om du saknar studielån
6 sätt att hantera en sen studielånbetalning
Oavsett om det har gått en vecka eller ett år sedan din senaste betalning, så här hanterar du studielånbrott eller standard.
1. Kontakta din låneserviceman
Vänta inte på att ytterligare avgifter tillkommer. | zimmytws / iStock / Getty Images
Om du missade betalningsfristen några dagar, kontakta din låneserviceperson omedelbart. Ring kundserviceavdelningen och förklara din situation.
Om du kan betala det du är skyldig direkt kan du kanske undvika extra avgifter. Låneservicen kanske inte meddelar kreditupplysningsföretagen om sen betalning om du når ut så snart du inser att tidsfristen har passerat.
Nästa: Du kanske kan försena dina betalningar
2. Fråga om uppskjutnings- eller uthållighetsalternativ
Vissa långivare låter dig hålla betalningar under vissa omständigheter. | Mario Tama / Getty Images
Om du har federala studielån och står inför en ekonomisk svårighet som gjorde att du missade några betalningar kan du vara berättigad till uppskjutande eller uthållighet. Med detta tillvägagångssätt kan du skjuta upp betalningar på dina lån - så länge som 12 månader i vissa fall - utan att gå in på grund av betalning eller på grund av sena avgifter.
Vissa privata långivare för studielån erbjuder tålamod, men inte alla gör det. Kontakta din långivare och fråga om det erbjuder uthållighet i händelse av arbetslöshet, medicinska problem eller andra förmildrande omständigheter.
Nästa: Överväg alternativa betalningsplaner
3. Se om du kvalificerar dig för alternativa betalningsplaner
Du kan ha tillgång till en inkomstdriven återbetalningsplan. | ShaunWilkinson / iStock / Getty Images
Federala lån har unika fördelar, inklusive tillgång till inkomstdrivna återbetalningsplaner (IDR). Om du inte har råd med dina lånebetalningar och har hamnat efter, prata med din låneserviceman om att ansöka om en IDR-plan.
Enligt en IDR-plan begränsar regeringen din betalning med en procentandel av din inkomst och förlänger din återbetalningstid. Vissa låntagare kan kvalificera sig för betalningar så låga som $ 0.
hur mycket tjänar Larry Fitzgerald
Även om privata lån inte är berättigade till IDR-planer erbjuder vissa långivare alternativa betalningsplaner. Du kan till exempel kunna göra räntebetalningar eller reducerade betalningar tills du kommer tillbaka på fötterna. Varje långivare har sina egna policyer, så kontakta din långivare direkt för att lära dig om dina alternativ.
Nästa: Vad du ska göra om du redan har några månader efter på din skuld
4. Rehabilitering av forskningslån
Du kan göra betalningar baserat på inkomst. | iStock / Getty Images
Ett alternativ för federala låntagare som har månader efter på sin skuld men inte har råd med stora betalningar är lånrehabilitering. Du måste skriftligen gå med på att göra nio månadsbetalningar inom 20 dagar från förfallodagen under en tiomånadersperiod.
Som en del av avtalet tilldelar din låneservicen dig en ny månadsbetalning som motsvarar 15% av din diskretionära inkomst. I vissa fall kan du kvalificera dig för en betalning så låg som $ 5 per månad. När du har gjort dessa nio betalningar kommer dina lån inte längre att vara i standard.
Om betalningen din servicer beslutar är för dyr på grund av dina personliga förhållanden, som att du behöver spendera mer på barnomsorg, kan du visa bevis på dina inkomster och utgifter och be din servicer att sänka ditt betalningsbelopp.
Nästa: Gör allt du kan för att undvika standard
5. Betala hela beloppet så snart som möjligt
Betala i sin helhet så snart du kan. | Timurpix / iStock / Getty Images
Även om du är efter med dina betalningar med nio månader eller mer, kan du få dina lån förfallna genom att betala hela saldot på lånet på en gång. När du knappt når slut och redan är på betalningar kan det låta omöjligt, men det finns sätt det kan göras på.
Eftersom studielånets fallissemang kan ha en så allvarlig inverkan på din kredit och ekonomi kan det vara värt att plundra ditt bo ägg eller be en släkting eller älskad om ett lån. Det är mindre än idealiskt och är inte ett alternativ för alla, men det kan hjälpa dig att återhämta dig snabbare än att kämpa på egen hand.
Nästa: Refinansiering kan vara ett alternativ
6. Överväg ett refinansieringslån
Hitta en långivare som kan hjälpa dig. | iStock / Getty Images
Ett sätt att komma bort från fallissemang om du har månader efter är att refinansiera din skuld. Refinansiering av studielån låter dig arbeta med en privat långivare för att ta upp ett nytt lån för summan av eller alla dina lån. Detta lån har olika återbetalningsvillkor, inklusive en ny ränta, återbetalningstid och månadsräkning. Eftersom du använder refinansieringslånet för att betala av dina gamla lån är du inte längre i standard när du har refinansierat.
Det kan vara svårt att hitta en långivare att arbeta med dig när du har ett lån som standard i din kreditrapport, men det är inte omöjligt. Beror på din övergripande kredithistorik och inkomst kan du kanske bli godkänd. Eller om du har en vän eller släkting med utmärkt kredit som är villig att cosign lånet , du kan bli godkänd på det sättet.
Nästa: Konsekvenserna av att sakna studielån
Vad händer när du missar en betalning
Att hitta en lösning när du missade en betalning är väsentlig eftersom det att drabbas har allvarliga konsekvenser.
vilken etnicitet är colin rand kaepernick
1. Skadad kredit
Du kan tanka din poäng. | iStock / Getty Images
Din kreditpoäng spelar en stor roll i ditt liv. Det är vad banker och till och med hyresvärdar tittar på när de överväger din ansökan om ett nytt lån, kreditkort eller lägenhet. Om din kredit är dålig kan du behöva betala högre avgifter och räntor, annars kanske du inte kan bli godkänd alls.
Din FICO-kreditpoäng baseras på flera faktorer. Den viktigaste faktorn är dock betalningar i tid; din betalningshistorik räknas för 35% av din kreditpoäng. Även bara en missad betalning kan skada din kredit.
Nästa: Försenade avgifter förvärrar bara situationen.
2. Sena avgifter
Du kommer att sluta spendera mer. | iStock / Getty Images
Din låneserviceman kan ta ut en sen avgift om du hamnar efter på dina betalningar, och det kan vara betydande. Vissa lånetjänster börjar ta ut en sen avgift bara två veckor efter förfallodagen, och avgiften kan vara så hög som 5% av din betalning.
Till exempel, om din månatliga betalning är 500 USD men du missade månadens deadline, måste du betala ytterligare 25 USD i avgifter för att återställa ditt konto till god status. När du redan har en stram budget kan de sena avgifterna lägga sig.
Nästa: Säg adjö till din återbetalning
3. Lön och återbetalning av skatter
Dina lönecheckar krymper. | AndreyPopov / iStock / Getty Images
Om du har federala studielån går de i utebliven betalning efter nio månaders missade betalningar. Privata lån fungerar annorlunda. Tidslinjen för mislighållande av lånet kan variera från långivare till långivare. med vissa är du standard efter bara en missad betalning.
En av de viktigaste konsekvenserna av fallissemang är lönegarnering. När dina lån är som standard kan din servicer kräva att din arbetsgivare håller tillbaka en del av din lönecheck som betalning mot din skuld. Om du är berättigad till återbetalning när du lämnar in din skatteåterbäring kan regeringen hålla tillbaka den.
Nästa: Att hantera inkasserare
4. Kontosamling
Det är möjligt att bli skuldfri. | Wutwhanfoto / iStock / Getty Images
Om du inte gör betalningar kan din långivare skicka din skuld till insamling. Du får samtal från insamlingsbyråer och extra avgifter kan läggas till i ditt konto. Beroende på din långivare kan du hamna på upp till 25% av ditt lån och ränta utöver ditt utestående saldo.
Går vidare
Om du missade en betalning ska du inte slå dig själv. Det är lätt att göra ett misstag. Kontakta genast din låneserviceman för att komma med en återbetalningsplan som fungerar för dig och din budget. Ju tidigare du känner igen problemet och vidtar åtgärder för att åtgärda det, desto snabbare kommer du att ha bättre ekonomisk ställning.
Kolla upp Fuskarket på Facebook!
